“一开始，我都不相信农民贷款这么方便。”农民丁金根是金山区廊下镇的一名蘑菇经销户，过去几年，他几番想扩大业务规模，苦于没有充裕的流动资金，只好作罢。今年初，他得知一个好消息，“直接通过手机线上申请，最快只需半小时，100万元的额度就到账了。”

原来，去年12月，上海农商银行金山支行创新推出金山区首个蘑菇产业链金融服务模式，聚焦廊下镇的联中双孢菇农业产业链，以上海联中食用菌专业合作社为核心企业，为双孢菇产业链上下游的菇农提供快捷的金融服务，为解决传统“三农”信贷难题提供了行之有效的解决方案。

据了解，上海联中食用菌专业合作社是目前上海地区规模最大、设施最好的双孢菇生产基地，双孢菇年产量占上海全市本地生产总量的95%以上，年产值可达2亿元。目前，合作社生产的蘑菇有50%会分销给像丁金根这样的农户，再由农户销往上海及周边地区的农贸市场。由于每个农户规模不大，且拿货付款方式多为按月、季结账，影响回款效率，对购销双方均存在一定的资金压力。

在这一全新的金融服务模式下，联中产业链上的中小经销农户，依托核心企业联中自身体量优势、产业链贸易数据增信以及与上海农商银行长期良好关系，将单个主体的不可控风险转变为产业链条上的可控风险，农户贷款难问题得以破解。具体操作上，由联中合作社向上海农商银行提供农户“白名单”，“白名单”内的农户只需扫描二维码，线上填写个人基础信息，即可完成贷款申请，最快半小时就能放款。贷款资金将直接发放至合作社账户，用于支付定向采购双孢菇的货款，而经销户则以双孢菇销售收入作为主要还款来源。还款期限最长为6个月，随借随还。

银行工作人员介绍，作为此次推出的联中双孢菇农业产业链金融服务项目，“鑫农乐贷”具有“流程简、额度高”等特点，单户最高贷款额度100万元，农户可享受随借随还、利率优惠的信贷便利。“无抵押、放款快、线上还”等优势，迎合了农户缺少抵押物、资金需求急的情况。截至目前，银行总计已向7名农户，发放金额为700万元的贷款。

“农业产业链金融服务是一个让农户、企业、银行‘三赢’的好办法。”上海农商银行金山支行有关负责人表示，这首先解决了合作社作为核心企业的账期问题，流动资金可以更加充足；同时，还解决了农户的资金短缺问题，可以去扩大业务规模；另外，也解决了银行的覆盖率问题，通过核心企业的辐射能力，银行在支持一家企业的同时，还批量支持数个农户，服务对象成倍增长，金融支持覆盖面也更广。

这并不是上海农商银行金山支行首次推出金融扶持“三农”的创新产品。近年来，该行围绕农业生产的全生命周期，在全市率先开发了一系列金融创新产品，涉及种源、农药、设备、保险、销售、加工、运输等各环节，乃至蘑菇全产业链，大大缓解了农民“贷款难”问题，助力乡村产业振兴。比如，上海市首笔农村土地经营权抵押贷款，几年前首次在施泉葡萄合作社落地，如今已从个案推广到面上，上海农商银行金山支行已累计放款超2.5亿元。又如，哲优合作社种植的番茄在全市评选中屡获金奖，上海农商银行金山支行经评估，向其发放了上海市第一笔市担保中心“品牌贷”贷款，迄今已累计投放1350万元，助力金山农业“品牌化”建设……

最近，在金山区枫泾镇，又有8户种粮农民成为今年保险+银行“穗优计划”的第一批客户，共获得104.8万元保费贷款，覆盖水稻种植面积1460余亩。投保农户通过这项计划，明显提高了每亩收购价。据介绍，一年多前，太平洋安信农保推出“穗优稻米收入保险”，以订单收购价等方式，保障优质稻米种植户的经营收入。但保险产品推出初期，由于保费缴纳时限短，大量农户无法及时筹集足够资金支付保费。上海农商银行金山支行获悉后，立即与总行及太安农险进行对接，快速制定综合金融服务方案，从灵活用款（线上、随借随还）、优惠利率等维度给予农户最大支持。最终，仅用10个工作日，26户农户成功获得238余万元贷款。